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近日,央行宣布自7月15日起降低法定存款准备金率0.5个百分点,这有助于鼓励金融机构加大对实体经济的信贷支持力度,进而稳定社会融资增速。而依据人民银行最新发布的数据显示,6月新增人民币贷款2.12万亿元,高于去年同期,提升了货币派生能力,金融机构信贷平稳合理增长,可以有效满足实体经济需求。这就要求我们应当注重信贷过程中的风险因素,为经济高质量持续发展增添强劲动力。

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人民币贷款增加的背后,实质是金融机构对普惠金融等重点领域的支持力度不断加大。另外,加快制造业等领域的投资增加,也让银行业房地产贷款同比增长10.5%,增速创8年来新低,房地产市场也在处于平稳发展趋势。这传递了一个信号,即在各行各业贷款增加的背景下,风险控制同样显得极为重要。

百融云创拥有国内领先的AI技术平台,该平台广泛运用人工智能、大数据分析等技术为金融机构提供优质的金融服务。此外,百融云创还拥有核心技术的研发优势,自主研发了“百小融”智能语音机器人,以及关系图谱、谛听设备反欺诈、机器学习等核心技术,成为助力金融机构转型升级、提升业务风控力的利器。这样,更有效地对在贷前环节进行欺诈监测与预防,比如身份验证、欺诈过滤、设备欺诈指标等环节,通过建立数据驱动的分析模型、风险评估评分进行信贷评估。

在贷中环节,通过规则集、行为评分及自订评分为评估借款人当前状况提供预警,并预测借款人的还款意愿或能力。百融云创使用先进的机器学习技术分析用户的财务及行为模式,进一步分析金融机构的休眠客户是否具有更多财务需求、促进用户参与及识别交叉销售机会。

在贷后环节,通过整合金融机构的案例情况,结合百融云创的数据洞察及分析能力,风险评估产品,避免反欺诈,来预测不良借款人的还款意愿及能力,从而提升运营资源效率。

之所以在贷前、贷中及贷后这三个阶段,我们能对高??腿航泄?,构建出一套风险资产评估体系,那是因为百融云创曾经与某大型国有信托公司进行合作,合作过程中制定反欺诈规则集,在业务前期将高??腿航泄?,提高客户的资产质量,进一步完善整体风控体系。

与此同时,百融云创提出数据治理相关建议,为完善数据体系提供有力支持。到目前为止,最初设立的核心规则依旧能够稳定运行,打造的客户主题数据模型被客户多个业务沿用至今。建模的2018-2019年百万级样本上累计减少损失上亿元,合作关系融洽。

未来,金融科技在各行各业信贷业务过程中发挥的优势会更加明显,百融云创身为技术实力派,会专注人工智能在各个领域的应用,帮助金融机构拓展小微企业与普惠人群的金融服务范围,以科技重塑信贷环境。在技术研发的路上勇攀高峰,为金融数字化转型输出科技力量。